Fiquei doente e agora? Saiba quanto o INSS paga de auxílio para cooperados e PJs que contribuem como contribuinte individual

O que é o auxílio por incapacidade temporária?

É um benefício pago pelo INSS ao segurado que, por motivo de doença ou acidente, fica temporariamente incapaz de trabalhar. A incapacidade precisa ser comprovada por perícia médica do próprio INSS.

📌 Exemplo prático – Cooperado que contribuía como CLT e passou ao modelo cooperativado

Carlos é um profissional da área de tecnologia:

• Trabalhou como empregado CLT até fevereiro de 2024, com salário mensal de R$ 6.000,00.

• Em março de 2024, aderiu a uma cooperativa de trabalho.

• Desde então, recebe R$ 9.518,00 por mês, sendo:

  • R$ 1.518,00 como pró-labore (base para contribuição ao INSS);

  • R$ 8.000,00 como antecipação de sobras (não entra no cálculo da contribuição).

• Está contribuindo há 13 meses com 20% sobre o pró-labore (R$ 1.518,00), ou seja, R$ 303,60/mês.

• Agora, em abril de 2025, ficou doente e precisa se afastar do trabalho. Vai requerer o auxílio por incapacidade temporária.

📊 Cálculo do benefício

✅ Etapa 1 – Média de todos os salários desde julho de 1994:

Carlos contribuiu por anos como empregado com salário de R$ 6.000,00, mas nos últimos 13 meses passou a contribuir apenas com o piso (R$ 1.518,00).

Vamos estimar que, com base nas contribuições desde julho de 1994 até hoje, a média histórica dos salários de contribuição de Carlos seja R$ 4.200,00 (valor hipotético, compatível com longos períodos de salário CLT e mais recente contribuição mínima).

✅ Etapa 2 – Aplicar os 91% sobre a média:

• 91% × R$ 4.200,00 = R$ 3.822,00

✅ Etapa 3 – Limitação à média dos últimos 12 salários de contribuição:

Carlos tem contribuído com o piso (R$ 1.518,00) nos últimos 13 meses.

• Média dos últimos 12 salários: R$ 1.518,00

• Como o valor de R$ 3.822,00 ultrapassa essa média recente, o benefício será limitado a R$ 1.518,00.

📉Resultado final:

Carlos receberá apenas R$ 1.518,00 por mês de auxílio do INSS, mesmo tendo uma retirada real de R$ 9.518,00/mês.

❗ Por que isso acontece?

O INSS não considera a sua renda total ou a retirada de lucros, apenas o valor sobre o qual você efetivamente contribuiu nos últimos 12 meses. Como Carlos reduziu sua base de contribuição ao piso, perdeu proteção proporcional à sua renda real.

📌 E se o Carlos tivesse feito uma escolha diferente?

No exemplo anterior, vimos que o Carlos, mesmo ganhando R$ 9.518,00 por mês como cooperado, contribuía com o INSS apenas sobre o pró-labore mínimo de R$ 1.518,00, o que limitou seu benefício a esse valor quando precisou se afastar por motivo de saúde.

Mas vamos imaginar que o Carlos tivesse feito um planejamento previdenciário adequado e definido um pró-labore mais compatível com sua realidade.

💡 Novo cenário: contribuição sobre pró-labore de R$ 5.000,00

• Carlos continua recebendo R$ 9.518,00/mês, mas agora:

  • Define um pró-labore de R$ 5.000,00;

  • Os R$ 4.518,00 restantes seguem como antecipação de sobras;

  • Ele contribui com 20% sobre o pró-labore, ou seja, R$ 1.000,00 por mês ao INSS;

  • Já se passaram 13 meses contribuindo com esse novo valor.

📊 Cálculo do benefício em caso de afastamento:

• Média histórica dos salários desde 1994: R$ 4.500,00

• 91% da média: R$ 4.095,00

• Média dos últimos 12 salários de contribuição: R$ 5.000,00

• Como R$ 4.095,00 está abaixo da média dos últimos 12 salários, esse será o valor do benefício.

✅ Resultado final:

📈 Carlos receberia R$ 4.095,00 por mês do INSS durante o afastamento — um valor quase 3 vezes maior do que receberia contribuindo sobre o piso.

🔎 Por que isso faz diferença?

Com um simples ajuste no valor do pró-labore e da contribuição, Carlos garantiu um benefício compatível com seu padrão de vida, evitando depender de reservas ou contrair dívidas durante o período de afastamento.

📌 A importância do planejamento previdenciário

Muitos profissionais que atuam como cooperados ou PJs acreditam que estão protegidos pelo simples fato de contribuírem para o INSS — mas, como vimos, contribuir no valor errado pode ser tão prejudicial quanto não contribuir.

Com a ajuda da PlanoPrevi.com, é possível:

✔️ Analisar sua renda real e perfil profissional;
✔️ Simular os cenários de aposentadoria e afastamento;
✔️ Escolher a melhor estratégia de contribuição;
✔️ Evitar surpresas desagradáveis no futuro.

🔐 Proteja seu futuro como protege sua carreira. Fale com a PlanoPrevi e tenha um planejamento previdenciário feito sob medida.